“彩礼贷”“墓地贷”各种“奇葩贷”层出不穷

内容提要：买房子，需要贷款，大家已经习以为常；现在墓地，同样也可以贷款了。前几天，昆明某陵园推出了一款“墓地按揭贷”，最高可贷20万，款期限可达10年。奇葩的贷款可不止这一项，前不久，江西九江银行推出的“彩礼贷”广告冲上热搜，相关推介语让人大跌眼镜：“彩礼开销不用愁，贷出稳稳的幸福”。海报显示，该“彩礼贷”最高可贷30万元，最长可贷一年，年利率低至4.9％，用于新婚旅行、购车、购买首饰等等。

买房子，需要贷款，大家已经习以为常；现在墓地，同样也可以贷款了。前几天，昆明某陵园推出了一款“墓地按揭贷”，最高可贷20万，款期限可达10年。

工作人员介绍，这是一款纯信用贷款，不需要抵押。男性年龄+贷款期限不超过75岁，女性不超过65岁，均可申请。首付20%，贷款利率为9%，如果有担保人，还可以实现0首付。如果办理的话，最快一周内就能办完。

不过这款“墓地贷”一经推出，就引起轩然大波，最终银行宣布以取消该信贷项目，草草收场。

奇葩的贷款可不止这一项，前不久，江西九江银行推出的“彩礼贷”广告冲上热搜，相关推介语让人大跌眼镜：“彩礼开销不用愁，贷出稳稳的幸福”。海报显示，该“彩礼贷”最高可贷30万元，最长可贷一年，年利率低至4.9％，用于新婚旅行、购车、购买首饰等等。

“彩礼贷”冲上热搜，引发网络热议后，监管介入调查。目前，该行发布致歉声明，称已对直接责任人给予停职处理。

除了墓地贷、彩礼贷之外，买房有首付贷，生娃有二胎贷，租房有租金贷，装修有家装贷，医美有美容贷，想出去玩有旅游贷，五花八门的奇葩贷款给人一种哪里有需求哪里就有贷款的错觉。

除了针对具体项目的贷款，还有专门针对不同人群推出的贷款业务。比如给老师量身定制的园丁贷，给记者准备的记者贷，给医护人员准备的天使贷，给厨师准备的厨师贷等等。只要你有需求，你一定能找到一款为你量身定做的贷款。

这些噱头满满的花式贷款非但没有迎来预料之中的热捧，反而招来老百姓对其平添焦虑的批评声。

消费者不买单，为什么银行还会出现如此多的奇葩贷款呢？究其原因，就是这两年，随着中小银行线下跨区经营被叫停、线上跨区域放贷被限制、转战下沉消费贷场景遭遇大型银行迎头痛击......业绩压力愈发沉重。业务压力下，2021年，“彩礼贷”“墓地贷”这些明知有争议的产品集中开始冒头。

北京市律师协会规章制度委员会秘书长岳运生：银行出发点肯定是增加收益，银行设计什么产品，我觉得这个无可厚非，关键就是前提是符合法律规定，符合监管规定，同时关键还得符合公序良俗。不能设计一些会败坏社会风气的一些产品。

数据显示，这些奇葩贷款确实比其他消费类贷款的年利率略高。比如“彩礼贷”可以购车，它的贷款利息是年利率4.9%，而一般的汽车类的消费贷款年利率可能只有3%左右。

除了赚钱之外，银行争夺消费应用场景也是奇葩贷层出不穷的原因。

专家表示，在个人消费方面的贷款场景，有的已经被占领，比如房贷、车贷。所以银行要找消费应用场景，把贷款做大，于是各种各样名目就出来了。

不可否认，随着金融市场的竞争加剧，部分金融机构尤其是中小银行近年来压力陡增。在争夺细分市场的同时，也有一些中小银行选择剑走偏锋，打出特色的噱头。

北京市律师协会规章制度委员会秘书长岳运生：它们现在有一些可能打着一些擦边的，就是所谓的公序良俗这一块，公序良俗这一块因为毕竟是跟法律界限，跟道德界限相对来讲比较模糊的地带，这种时候银行为了标新立异也好，获得一定竞争优势也好，它总要创新一些，所谓创新一些东西，不管是名词上的创新，还是营销方式上的创新，总之目的都是服务于要获利的目的。

奇葩贷“贷”不来消费升级

这些奇葩贷款背后折射出了怎样的问题，真的像银行说的，是为了促进消费升级吗？

湖南长沙的黎女士，两年前在一家整形医院做了隆鼻手术，当时由于资金紧张，美容医院就向她推荐了“即分期”贷款平台。

根据黎女士提供的资料显示，她的贷款分24期归还，目前已经全部还完，可是最近她发现自己名下的两张信用卡，一张贷款额度降低，另一张更是直接被停用了。调查后发现自己出现了严重的征信不良记录。

欠款明明已经结清了，可信贷交易明细上却有着5652元的逾期金额，这让黎女士百思不得其解。

如今因为美容贷造成严重的后果还有很多，武汉小王因为贷款整容后无力偿还，就被中介带去卖卵子还钱。

连续去了3家医院，打了17天的促卵针后，取卵还是以失败告终。小王回家后身体不适，突然昏迷，差点因此而失去生命。

类似这样的小额贷款，在如今的社会上比比皆是，一张身份证，一个手机号码，就可以享受超前消费的待遇，看似方便大众，实则暗藏玄机。

央行：个别金融机构推出“奇葩贷”触及社会底线

针对这些奇葩贷，央行昨天（1日）也给予了回应，个别银行打着所谓金融创新的旗号，挑战社会痛点，引导居民过度负债，触及社会公序良俗的底线。

央行金融市场司司司长邹澜表示，个别银行打着所谓金融创新的旗号，挑战社会痛点，引导居民过度负债，触及社会公序良俗的底线，脱离了金融服务实体经济的本职。这类贷款本质其实就是居民消费贷款，个别银行通过制造噱头的方式来宣传获客，这也反映出部分中小银行自身服务能力的不足。

中国人民银行金融市场司司长邹澜：对于有悖公序良俗，与国家大政方针背道而驰的做法，及时予以纠正。