近年来，外部经济环境日益复杂，加之今年新冠疫情影响下宏观经济波动加大，各类涉汇主体对外汇资产的保值避险需求也日趋迫切。在此背景下，部分商业银行通过优化提升客户避险业务，在满足客户管控资产风险需求的同时，增强客户粘性，也增加了银行收入，提升了整体业务的吸引力和竞争力。
12月18日，由《经济观察报》主办的“观察家金融峰会暨2019-2020年度卓越金融企业盛典”在海南三亚举办，平安银行凭借 “平安避险”业务服务体系，获评年度卓越外汇金融服务银行。“平安避险”是平安银行将原有汇率、利率、贵金属及商品等金融市场业务通过优化整合、向各类客户推出的品类齐全的金融市场避险业务品牌。
平安银行相关业务负责人表示： “平安避险”为企业提供全方位、定制化的金融市场交易工具与服务，通过平台化、贴身化的客户服务，帮助企业化解金融风险对企业资产负债管理的影响、实现资产的保值增值。
多样化避险产品及策略解决客户痛点
自2005年人民币汇率不再盯住单一的美元，新的汇率制度允许市场力量参与决定人民币汇率水平后，人民币汇率波动就逐渐加大，也催生了包括个人投资者、外贸企业和跨境投融资在内的各类涉汇主体避险需求。2014年，外管局多项外汇管理新政出台，商业银行也开始加速拓展避险业务。
作为平安银行特色业务之一,该行早在2011年就开始推出代客外汇期权业务,并于2014年顺应监管趋势进一步打造期权专家品牌。2020年，平安银行则进一步整合汇率、利率、贵金属及商品等金融市场客户业务，推出“平安避险”品牌。
从宏观经济的大环境看，2020年全球经济下行压力加大、多数主要经济体货币政策仍具备宽松的空间，汇率、利率市场波动也可能进一步加剧，金融市场动荡加剧，也使得各类利率避险业务均凸显其价值。
平安银行相关负责人介绍，“平安避险”业务覆盖了境内与境外多个金融市场的集合，涵盖了结售汇业务、外汇买卖业务、汇率衍生品及结构化产品、利率衍生品及结构化产品、贵金属及商品避险业务等全部主流金融市场业务。“平安避险”通过优秀的定价能力和专业的产品设计能力，为客户提供多样化的避险策略和富有竞争力的资产负债管理方案。
据了解，“平安避险”依托强大、先进的交易系统，为客户提供便利高效的服务平台，支持企业线上自主操作基础业务，一键完成线上交易。此外，专家服务团队也会结合企业主营业务特点，为企业量身定制综合金融服务方案。企业还能在平安银行对公业务APP获取免费的精选市场信息、风险管理案例等资讯，进一步提升企业财务管理的效率。
正是因为“平安避险”业务团队专业、高效、精准捕捉市场时机、洞悉客户“痛点”， “平安避险”不仅获得了众多客户的青睐，对平安银行其他业务的开展也产生了较好的协同效应。
平安银行某重点客户境外上市公司是亚太地区领先的企业管理软件及电子商务应用解决方案供应商，2020年上市公司在境外增发并有大量募集资金留存，由于境外外币存款收益偏低，且随着人民币的不断升值，该公司也面临严峻的汇率波动带来的资产贬值风险。
平安银行了解到企业的痛点后，向客户提供远期结汇及结汇期权组合等产品方案，该方案不仅可有效提高客户的外币存款收益，还可以帮助客户有效管理汇率风险。经过长达3个月之久的专业细致跟踪服务，该客户对平安银行的服务给予高度认可，该笔业务最终于11月份成功落地，同时成功带动了该企业其他业务留存。
据介绍，除外汇、利率互换、货币利率互换业务以外，“平安避险”在推动利率期权方面也卓有成效。2020年以来，市场对利率类产品接受度日渐高涨，“平安避险”趁热打铁，推动利率期权业务发展。平安银行客户通过对LPR市场的判断，买入利率下限期权。如果LPR下行，客户的贷款利息支出会有效减少，切实降低了融资的成本。
目前，“平安避险”业务涵盖利率衍生品、汇率衍生品、贵金属及商品，具体包括即期结售汇、远期结售汇、掉期结售汇、外汇远期、外汇掉期、外汇期权、货币互换、利率互换、利率期权、贵金属和商品套期保值、黄金租赁、柜台债等。这一系列的产品及其组合将帮助企业化解市场风险对企业资产负债管理的影响，为客户提供避险和增值的工具。
交易高效贴近市场 以避险业务协同公司业务发展
近年来，为应对市场需求开辟新兴增长点，国内已有一些商业银行、证券公司陆续开展避险业务。业内人士指出，衍生品交易对银行人员和专业度要求较高，此外部分避险业务同质化程度高，不仅降低了对客户的吸引力，也加剧了银行间的价格竞争，避险业务下一步的发展趋势或是在专业度和客户体验上做文章。
平安银行在近年开始加大力度引进国际人才组建一流金融市场团队，打造领先的报价能力，开发智能的交易系统，通过贴近市场、贴近客户，塑造“平安避险”业务差异化竞争优势。
一方面，通过精准的定价能力和优秀的做市能力，为客户提供多样化的避险策略和富有竞争力的产品报价，大大提高了平安银行避险产品服务效率。
另一方面，平安银行避险业务团队拥有海内外金融市场经验、具备国际视野、深度市场研究能力和专业含金量，“平安避险”产品设计合规稳健，贴合市场及客户实际需求，与市场动态融合。
2020年下半年以来，人民币汇率大幅波动导致大型出口企业面临巨大的汇率风险，“平安避险”业务专注特色服务及针对性营销，增强了产品的吸引力和客户黏性。
平安银行还上线了企业版交易通移动端，借助平台渠道的多点优势，平安银行也抓住了众多中小客户企业的需求，尤其诸多有远期经常项目下避险需求，但苦于自身规模无法获得其他银行业务支持的企业。
目前平安银行企业版交易通手机端能满足等值100万美元以内的交易直接点价成交，解决了异地企业柜台提单的难题。而且一般中小企业交易笔数多金额小，交易通亦减少了分行柜台处理的时间，大大提高了交易效率、降低了企业及分行的操作成本，该类模式也获得了各地众多中小商贸企业的青睐。
值得注意的是，近两年由于境外融资价格的优势，大量企业通过各种方式如发债、增发、银团等方式募集了大量外币资金，其中一部分未使用的资金一直留存在企业的境外主体中。由于外币存款价格处于劣势，且由于今年人民币大幅升值，企业面临收益偏低、汇率损失的双重挑战。平安银行相关负责人建议，考虑到目前美元/港币兑人民币掉期收益较高，企业可根据自身需求通过远期结汇或期权组合等产品提高存款收益，规避汇率波动风险。
随着人民币较大幅度的双向波动成为常态，企业、居民汇率避险意识明显提高，这为下一阶段保值避险业务的快速发展提供了新的土壤。平安银行将全面提升客户业务服务水平，加强平安银行“平安避险”品牌价值输出，为企业提供全方位、定制化的金融市场交易工具与服务。
着眼未来，“平安避险”将聚焦于企业资产负债表管理，通过专业化和智能化建设，输出金融市场交易能力，着力打造专业的避险服务、高效的交易平台、智能的场景嵌入，在业绩、客户、品牌方面取得突破，实现金融市场业务与对公业务的协同发展，努力践行“平安避险、交易专家”的理念。
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